AML چیست ؟

فرض کنید در یک صرافی حساب باز می‌کنید. صرافی ممکن است از شما مدارک هویتی بخواهد، بعضی تراکنش‌ها را بررسی کند یا در صورت مشاهده فعالیت غیرعادی اطلاعات بیشتری درخواست کند. بخشی از این کارها می‌تواند زیر مجموعه AML باشد.

AML مخفف Anti-Money Laundering و به معنی «مبارزه با پول‌شویی» است. این اصطلاح به مجموعه قوانین، فرایندها و کنترل‌هایی اشاره دارد که کسب‌وکارهای مالی برای کاهش استفاده مجرمانه از خدماتشان به کار می‌گیرند.

AML را نباید با KYC یکی بدانیم. KYC بیشتر درباره شناخت و احراز هویت مشتری است، در حالی که AML مفهوم گسترده‌تری دارد و می‌تواند بررسی تراکنش‌ها، ارزیابی ریسک و گزارش فعالیت‌های مشکوک را هم شامل شود.

در دنیای کریپتو، صرافی‌ها و بعضی سرویس‌های متمرکز ممکن است سیاست‌های AML داشته باشند. اما خود بلاکچین به شکل خودکار درباره قانونی یا غیرقانونی بودن یک تراکنش حکم نمی‌دهد. شبکه بررسی می‌کند تراکنش با قواعد فنی آن سازگار است یا نه؛ بررسی هویت و قوانین مالی موضوع دیگری است.

همچنین یک هشدار نرم‌افزاری به تنهایی ثابت نمی‌کند یک فرد مرتکب جرم شده است. سیستم‌های تحلیل تراکنش بر اساس داده و الگوها کار می‌کنند و ممکن است نیاز به بررسی بیشتر وجود داشته باشد.

در یک جمله، AML مجموعه اقداماتی است که برای شناسایی و کاهش ریسک پول‌شویی و جرایم مالی در خدمات مالی استفاده می‌شود.