
KYC چیست - مراحل احراز هویت KYC در سیستم های مالی
پیش گفتار
مفهوم KYC، به نوعی روش احراز هویت اشاره دارد که علاوه بر صنعت بلاکچین، در تمام سیستم های مالی متمرکز و غیرمتمرکز نیز، کاربرد دارد. اگرچه بلاکچین ماهیتی شفاف و قابل جستجو را ارائه میدهد، بااین حال کلاهبرداران زیادی دراین صنعت بااستفاده از جعل هویت، مقاصدی مانند؛ کلاهبرداری از کاربران، جمع آوری سرمایه برای اقدامات تروریستی، پولشویی و ... را دنبال میکنند. KYC به سازمانها کمک میکند تا از منابع مالی مشتریان خود، آگاه شوند. که این امر علاوه بر سازمانها، به نفع کاربران نیز خواهد بود.
KYC چیست ؟
Know Your Client یا به اختصار KYC، به معنای "مشتری خودرا بشناس"، یک روش احراز هویت برای جلوگیری از اقدامات غیرقانونی کاربران است. هدف اصلی از این کار شناخت منابع مالی کاربران جهت جلوگیری از اقداماتی چون پولشویی، تامین سرمایههای تروریستی و فعالیتهای فساد آمیز است. مهمتر از اینها، KYC یک روش اساسی برای محافظت از سازمانها دربرابر تقلب، جعل و ضررهای ناشی از آن است.
KYC به فعالیتهای یک مؤسسه مالی اشاره دارد که بانکها، مؤسسات خصوصی و ... را شامل میشود. صرافی ارزهای دیجیتال نیز یک مؤسسه مالی به شمار میرود و نیاز به KYC در آن کاملا احساس میشود.
احراز هویت KYC، شامل 3 مرحله اصلی است، که در ادامه توضیح داده شده است ؛ برنامه شناسایی مشتریان (CIP)، دقت نظر مشتری و نظارت مستمر بر فعالیتهای مشتری
1- برنامه شناسایی مشتری (CIP)
از کجا بفهمیم هویت واقعی افراد همانی است که ادعا میکنند؟ به هرحال دزدی هویت یک امر گسترده است و گزارشات زیادی مبنی بر سرقت هویت به دست آمده. به همین علت است که ارگانهای متعهد باید مشتریان خود را شناسایی کنند. حداقل اطلاعاتی که برای بازکردن حساب به جهت شناسایی مشتری نیاز است، شامل موارد زیر میشود.
نام و نام خانوداگی
تاریخ تولد
آدرس دقیق
شماره شناسایی
این موارد برای بازکردن حساب، به نظر کافی میرسد. اما مؤسسهها باید از درستی این اطلاعات مطمئن شوند که راههای زیادی برای اطمینان از اصالت این اطلاعات وجود دارد. مطابقت و مقایسه آنها با آژانسهای اطلاعات مشتری و یا پایگاههای اطلاعاتی (مانند بلاکچین)، یکی از روشهای تایید هویت واقعی کاربران است.
2- دقت نظر مشتری (CDD)
آیا میتوان به یک مشتری اعتماد کرد؟ یکی از تحلیلها و بررسیها برای مؤسسات مالی این است که بدانند آیا میتوان به یک مشتری اعتماد کرد یا خیر. بررسی این امر یک عنصر حیاتی برای جلوگیری از خطرات و حفاظت از خود دربرابر جنایتکاران، تروریستها و افراد سیاسی است.
"دقت نظر مشتری CDD"، در 3 سطح مختلف و باتوجه به نوع خدماتی که مؤسسه ارائه می دهد، برررسی می شود:
الف - بررسی اولیه یا CDD
بررسی اولیه مشتری یا به اختصار CDD، پارامتری است که برای شناسایی تمام کاربران و درتمام سطوح، لازم است.
ب - بررسی SSD
در شرایطی که احتمال خطرات پولشویی و تامین مالی برای حملات تروریستی وجود ندارد، بررسی مقتضی ساده شده (SSD) نیازی نخواهد بود. حسابهای کم ارزش جزء این دسته بندی قرار میگیرند.
پ - بررسی EDD
برای مشتریانی با خطرات احتمالی بیشتر یک عنصر به نام EDD یا دقت لازم وجود دارد. که شامل اطلاعات اضافی است تا درک عمیقی از فعالیتهای اقتصادی مشتریان داشته باشیم.
برای بررسی دقیق تر مشتریان و اعتماد به آنها، برخی مراحل وجود دارد؛ موقعیت مکانی دقیق افراد، شغل فرد، نوع معاملات و فعالیت آنها، اطلاع از روش پرداخت مشتری و نگهداری تمام سوابق مشتری درصورت مشکوک بودن آنها.
3- نظارت مستمر
شناخت مشتری و گرفتن اطلاعات اولیه آنها در برخی مواقع کافی نیست. نیاز است به طور مستمر و دائم بر فعالیتهای مشتریان نظارت داشته باشید. فرآیند نظارت مستمر شامل نظارت بر تراکنشهای مالی و حساب مشتریان میشود.
تایید هویت KYC، واقعا نیاز است ؟
احراز هویت (KYC) ممکن است برای برخی یک فرآیند حوصله سربر و اذیت کننده باشد، اما این کار به منظور ایجاد امنیت بیشتر در فعالیت های اقتصادی صورت میگیرد و علاوه بر مؤسسات مالی، کاربران و مشتریان نیز باید از این روند نظارتی خوشنود باشند، چراکه KYC باعث جلوگیری از حملات و کلاهبرداری ها شده و مشتریان را نیز حفظ خواهد کرد.
صرافی های ارزدیجیتال در سطوح مختلفی خدمات خودرا ارائه میدهند، برخی با احراز هویت های پیچیده، برخی ضعیف و برخی از صرافی ها به کلی از احراز هویت صرف نظر میکنند. اگرچه ماهیت بلاکچین شفاف بودن و عدم سانسور اطلاعات است و حتی در صرافی های غیرمتمرکز (DEX) که اطلاعاتی از شما نخواهند گرفت، عملا فعالیت هایی چون پولشویی و ... کار راحتی نیست، چراکه تمام اطلاعات مشتریان و تراکنش ها در بلاکچین ثبت و ذخیره میشود و قابل ردیابی خواهد بود. بااین حال در طول تاریخ بلاکچین، بارها شاهد کلاهبرداری هایی به این روش بوده ایم، بنابراین باوجود شفافیت بلاکچین، نیاز به یک روش احراز هویت KYC، احساس می شود.
KYC تنها مربوط به بلاکچین و فضای کریپتو نبوده و یک فرآیند برای تمام امور مالی و فعالیت های اقتصادی است که در کشور های دنیا قوانین محکمی دارد. ایالات متحده آمریکا سال هاست از KYC به منظور نظارت بر فعالیت های اقتصادی مشتریان استفاده میکند تا از برخی خطرات و کلاهبرداری های ذکر شده، جلوگیری به عمل آید.
سخن پایانی
شما میتوانید تجربیات و سؤالات خودرا در بخش نظرات با گروه عصر متاورس و دیگر کاربران سایت به اشتراک بگذارید و با عضویت در خبرنامه ما در پایین صفحه، از آخرین اخبار متاورس و بلاکچین آگاه شوید.
0 نظر ثبت شده !
نظرات خود را با ما در میان بگذارید